近日，中国人民银行发布的数据显示，8月份，人民币贷款增加1.36万亿元，同比多增868亿元；社会融资规模增量为3.12万亿元，比上年同期增加6316亿元。此外，中国中小企业协会11日发布数据显示，随着扩内需、减税费、促民企、活资本等一系列经济稳增长政策出台实施，8月中国中小企业发展指数连续第三个月上升。中小企业加快恢复，预期明显向好。
平安普惠融资担保上海分公司作为沪上典型的商业型小微融资服务机构，在宏观政策指引下，聚焦小微韧性恢复，聚合线上+线下，AI+人工的多重力量，持续发力，精准定位，助力小微企业高质量发展。
积极布局AI，科技加持助力小微
未来，数字化要全面赋能经济社会发展，其中一点就是做强做优做大数字经济，让数字技术和实体经济深度融合，加快数字技术创新应用。平安普惠上海分公司相关负责人也表示，金融服务面临的命题，就是要在保持便利性的同时，用技术去突破服务深度，秉承“大胆创新，谨慎应用”的负责任科技态度，以AI科技为契机，探索普惠金融领域更多更深入的应用，推动小微金融服务质效提升。
在平安普惠陆慧融APP上，客户只需通过人机对话输入基本信息和需求，就可以快速匹配最适合自己的贷款方案。在这个过程中，客户可以随时与平安普惠的智能客服“小惠”进行交互，“小惠”会根据客户的情况和问题给出详细的解答和建议。如果客户对初步评估结果不满意，“小惠”还会引导客户进行“信用加油”，即通过追加提供企业资质信息、个人保单、个人车辆信息、拟抵押房产信息等方式来提升信用额度和降低费率。
除了提升服务质效外，平安普惠还通过人工智能赋能风控，破解小微融资结构失衡的难题。除了常规大数据分析解读外，平安普惠上海地区的咨询顾问收集当地市场的第一手资料，向风控模型导入区域数据，为上海地区小微企业主量身定制风险管理策略，帮助全面挖掘小微信用价值。
用最早享受到AI全流程定制化金融服务的杨先生话说，“是一种全新的体验，快速、高效，聚焦”。从在申请开始，AI智能机器人全流程与杨先生沟通将杨先生的所有获得贷款的关键信息进行逐一核对，并将杨先生最关心的费率、缴费方式等细致地向客户进行语音播报，得到客户明确肯定回应后完成后续确认，全程仅用时30分钟。借助AI技术，平安普惠在保障客户的知情权的同时，让客户享受到了极致的客户体验。
落实消保战略，全面保障小微服务
随着金融科技的迅猛发展，金融市场的复杂度和监管难度上升，金融服务不仅是融资需求，也包括为消费者提供安全可靠的保障，秉持“金融为民”初心，平安普惠上海分公司构建了行之有效的多元化金融消费者保护体系。
通过落实“五大措施”工程，平安普惠上海分公司将消费者权益保护全面纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略。在组织保障、制度保障、机制保障、考核保障、系统保障的助推下，平安普惠将消保管理建设制度化、数字化、智能化，守护消保为民“品牌暖色”。
值得一提的是，平安普惠在上海地区还积极联合地方同业、银行等成立专项消保小组，相互联动，全员坚定履行“多条腿”的管控策略，对于消费者举报的超范围经营、骗取钱财、侵犯信息安全等黑产组织，通过前线挖掘，场景甄别，推动调解、举报、报案等不同程度的方法举措，坚持当好保护消费者权益的第一责任人。
在提升金融消费者权益保障效果方面，平安普惠特别注重加强公众金融知识教育，以多种渠道和形式进行消费者宣传教育，使其了解金融黑产套路和危害，增强金融安全意识。截至目前，今年以来，已在上海本地社区、商务楼宇、核心商圈等金融诈骗高发领域，组织活动十余场，为金融稳定持续贡献“平安力量”。
通过这些活动，平安普惠向消费者传递了正确的金融知识，提高了他们的风险防范意识和防范能力。展望未来，平安普惠将继续坚守消费者权益保障的初心，不断提升自身的服务质量，为每一位金融消费者提供更安全、更贴心的服务。
扩大担保比例，模式赋能履责于行
通过融资担保模式解决小微融资难题，是金融支持小微的独特模式。2023年以来，平安普惠上海分公司在集团公司统一部署下，持续推进100%增信的业务模式，不断加大担保比例。所谓100%担保的业务模式，即平安普惠与银行进行“银担合作”并不断加大担保比例，减少银行对小微企业贷款的顾虑，助力合作银行“愿贷、敢贷”，扩大小微融资的覆盖面；对于银行来说，可以破除与小微企业之间的隐性壁垒，为产融双方提供精准对接，提高融资效率；对于平安普惠来说，新业务模式夯实担保责任，获得广大合作银行的认同。
根据集团公司财报显示，公司赋能新增贷款的风险承担比例由去年同期的21.7%上升到39.2%，目前已与国内超过91家金融机构建立合作关系，作为资金增信合作伙伴，其中许多已合作超过3年。
融资担保模式成功解决了小微企业融资难题，为实体经济发展提供了强大动力。这种模式的推广和普及，不仅有利于改善小微企业的融资环境，也将为整个金融行业的改革和创新提供有益的探索和借鉴。
未来，随着多项利好政策落地，中小微企业对“金九银十”预期明显改善，平安普惠上海分公司也将持续发力，进一步助力小微坚韧破局，实现高质量发展。
